Har du store kreditkort gæld? Du er bestemt ikke alene. Ifølge forskning, den gennemsnitlige familie i USA har $7000 i kreditkort gæld og betaler omkring $1000 i renter hvert år! Kast i en sen betaling eller to, eller en over-the-grænsen gebyr og at nummer skyrockets. Forestil dig, hvad du kunne gøre med at $1000, hvis det ikke var brugt på interesse.
Lad os forestille os et øjeblik at du har $5000 gæld på et kreditkort, der afgifter du 17,5% APR. Lad os også forestille sig, at du betaler kun et minimum due for $25/ måned på dette kort. Gæt hvad? Du vil aldrig betale det! Interesse alene på dette kort er $73/ måned!
Det betyder, at hver måned du får længere og længere ind i gæld. Ved den tid, du har betalt på denne $5000 for ti år, forudsat at du ikke har brugt kortet i dette hele tidsrum, vil du skylder $20,385! Der er over $15.000 i interesse. Hvis du tredobbelt din betaling til $75, vil det tage dig mere end 20 år.
Så, hvad gør du? Hvordan du får ud af gælden og bruge pengene til andre fornødenheder, opsparing og investeringer? Her er et par enkle metoder, som du kan bruge uden at skulle gå til et dyrt finansielle rådgiver.
Tip #1: Klippe din kort
Den bedste måde at reducere dine kreditkort gæld er til STOP ved hjælp af dit kreditkort! Der er ingen grund til at have mere end ét kort, så vælge den ene med den laveste rente og skåret op resten. Den ene du holde anses for en ‘ nødsituation kort. ” Disse er sande nødsituationer, ikke blot ulemper. For eksempel, købe et nyt TV ville ikke være en nødsituation, men leje en bil for at komme til sengen af en døende elsket ville være. Du kan bære din nødsituation kort med dig, men gør ikke det alt for let at bruge. Et godt forslag er at dække card tape og papir og skrive om det: kun For nødsituationer.
Tip #2: Flytte din gæld
Hvis du har mere end én betaling med kreditkort, kan du overveje at flytte gæld fra et kort med en højere APR til en med en lavere APR. Dette vil sænke mængden penge du bruger mod interessen og få dig ud af gæld hurtigere.
Tip #3: Brug snebold princippet
Liste over alle dine kreditkort gæld, og det beløb, du betaler hver måned. Betale det laveste beløb først. Derefter bruge pengene til at begynde at afdrage den næstlaveste beløb. Og derefter næste og næste. Lad os se på et eksempel.
Hvis du har en $7000, $5000 og $2000 kort med betaling af $150, $125 og $100, vil du afslutte afdrage $2000 kort først. Når det er betalt, du tager at $100 og sætte det til $5000 kreditkort. Det betyder, at du betaler nu $225/ måned. Du har øget din betalinger, som vil kunne betale sig at kreditkort før og vil have dig betale meget mindre i renter. Når der er betalt, anvender du $225 til $7000-kort, hvilket gør din månedlige betaling $375. Dette vil høj grad fremskynde udbetalingen af dette kort, reducere dine rentebetalinger endnu længere. Når alt er betalt, har du nu $375/ måned ekstra til at sætte retning opsparing eller investeringer!
Tip #4: Prioriter din gæld tilbagebetaling
En af de bedste måder at betale din gæld er at slippe af med den højeste rentebetaling først. Ser man tilbage på eksemplet snebold, du tog den laveste og betalt det først. Hvis imidlertid $2000 kortet havde den laveste rente, ville du betale kortet med den højeste sats først. Dette vil spare dig meget mere i rentebetalinger.
Hvis matematik bliver alt for hårdt her, skal du ikke fortvivle. Der er mange steder på internettet hvor du kan finde god gæld reduktion regnemaskiner. Det er så bare et spørgsmål om stansning i dine tal og læse rapporten.
Tip #5: Overvej konsolidering
Hvis du ejer et hjem, kan du overveje at konsolidere din gæld, ved hjælp af et hjem ansvarlig lånekapital. Da en hjem lånekapital er et lån med sikkerhed (de kan tage væk dit hus hvis du ikke betaler) har du en langt lavere rente end du gør på dit kreditkort. Betaler en lavere rente er altid en god ting! Ikke kun det, men den interesse, du betaler på dit boliglån er fradragsberettiget. Dette er ikke tilfældet for kreditkort.
Ved at følge disse tips, kan nogen tage kontrol over og helt fjerne kreditkort gæld.

Eller hvordan vi opdagede den virkelige Y2K
Af Carol Clark
(ARA) – var det virkelig bare et år siden, vi alle kører rundt forsøger at forhindre, at computere fra kommer til slibning stå på den første januar, og spekulere om civile uroligheder og trafik syltetøj på kloden?
Tiden flyver, selv om det efterfølgende år ikke har været meget sjovt for investorer. Set i bakspejlet, vil jeg sige, den virkelige år 2000 Bug var nervepirrende influenza, der ramte børsen, at bringe en stor dosis af virkeligheden tilbage ind i billedet.
For dem af os, der har deltaget i investering arena for mere end blot de sidste par år, vil 2000 sandsynligvis gå som “ikke uden fortilfælde og længst.” For de investorer, der er kommet til festen mere for nylig, det var en brutal, øjenåbnende og ædruelig erfaring. Købe hver dukkert virkede ikke. Dot-com IPO gjorde ikke arbejde. Dette år var virkelig en coming-of-age oplevelse for millioner af “teenager” investorer.
Der er villige til at holde kursen, nydt godt af en række vigtige lektioner. I stil med den berømte sen nat talkshow-vært er her de “Top 10 ting vi lærte om investering i løbet af året 2000.”
Lektion nummer 10: Ja, Virginia, der er en rigdom effekt.
Jeg får frustrerede, når strateger påpege, at der er lidt sammenhæng mellem hvad aktiemarkedet gør og hvordan optimistiske forbrugere føler. Næsten alle er involveret i markedet–mindst tangentielt. Og det er kun naturligt at tænke to gange over hvert køb, du foretager, når værdien af dine investeringsportefølje faldende med tocifrede beløb. Bare spørg folkene hvis lån er bundet til alvorligt under vand aktieoptioner: Negative gæld positioner har en sjov måde at bremse udgifterne.
Lektion nummer 9: Hurtigt stigende markeder gør tvivlsom bestande ligne gode investeringer.
Dette er magen til den kendsgerning, at vandmasserne gøre en masse ting float, der ikke er faktisk både. I en berusende miljø, jagten på hurtig sorteper hurtigt overhaler sund fornuft, og virksomheder med tvivlsom forretning planer få midler (fra ventureinvestorer) og opmærksomhed (fra analytikere håber for investeringsbankvirksomhed business). Bare fordi nogen er villige til at finansiere det eller følge gør det det ikke en legitim forretningsplan eller en levedygtige langsigtede investeringer.
Lektion nummer 8: Dot-Coms som aktivklasse styrtede; Dot-Coms som virksomheder ikke.
Af nogle skøn, vil 95 procent af de rene internetvirksomheder, der blev børsnoteret i de forløbne år i sidste ende mislykkes. Mange har allerede gjort det – med meget mindre ståhej end da de blev tilbudt. Ikke desto mindre bange deres eksistens daylights ud af mange “old-line” virksomheder, der hurtigt reagerede med deres midlerne, eksisterende infrastruktur, og nyligt Energitilfoerslen forvaltning. Disse “nye gamle økonomi” spillere er nu klogere, stærkere og mere adræt tak til den korte trussel fra on-line konkurrenter. Jeg er sikker på det er sød retfærdighed for dem at få de medarbejdere, der sprang shop til grønnere græsgange come running back–selv som lagre af dot-com konkurrenterne falmer hurtigere end fjerde juli fyrværkeri.
Lektion nummer 7: Investering er ikke for tøsedrenge.
Gambling (Læs “daytrading, IPO flipping, købe hot tips, m.v.”) gøres bedst i kasinoer. Selv om økonomi, teknologi og den globale politiske scene Rokader, visse grundlæggende regler ikke. For at være en varig enhed, har en virksomhed at tjene penge på et tidspunkt. En anden måde at se på det er, at de fleste virksomheder i en økonomi, der vokser på 3 procent eller endda 7 procent, ikke kan vokse på 30 procent eller mere for en længere periode. At investere kræver troede, ikke hot tips. Det kræver grundig research, ikke direkte-fra-the-forvaltning PR.
Lektion nummer 6: Gearing og volatilitet er meget mere sjov på opadrettede.
For fem år forud for 2000, både materiel og obligationsmarkederne dybest set gik op, som bedst investering miljøer–at forbedre produktiviteten, faldende renter, stabile politiske miljø–holdt få bedre. “Volatilitet” var fantastisk, fordi det virkelig kun gik. Mens en masse folk mistænkes, det gik alt for langt i én retning, det også spændende en tur at gå fra borde. Bagsiden af volatilitet blev smerteligt indlysende som 2000 trækkes på, dog, og mange høje fliers styrtdykket fra tredobbelt cifre til dobbelt cifre. . . og derefter på i encifret.
Lektion nummer 5: “Asset Allocation” ikke er sådan en grim sætning efter alle.
Vores gensyn med den mørke side af volatilitet og gearing introduceret mange all-equity cowboys og cowgirls til konceptet, at eje et par obligationer, nogle fast ejendom eller (chok alle stød) en højere likviditet ikke kan være sådan en dårlig idé efter alle. Lidt stabilitet i ens portefølje måske, i virkeligheden, giver mulighed for en dag eller to af resten for Tums flaske.
Lektion nummer 4: selv hvis dit kontoudtog viser en gevinst, penge er ikke din at holde.
Det var måske et af de hårdeste lektioner at lære, da vi alle blev tryllebundet af vores støt stigende kurtage kontosaldi. Endnu er virkeligheden af investering, indtil du konvertere nogle af aktivet til kontanter, gevinsten ikke virkelig dit til at holde. (Og selv processen med konvertering betyder at give noget af din gevinst til IRS og inflationen.) Den nederste linje er, at uanset om du konvertere aktiver eller lad dem ride, aktiemarkedet ikke “skylder” dig 20 procent eller 30 procent årlig gevinster som mange af os blev vant. Det langsigtede gennemsnit er stadig tættere på 8 procent eller 10 procent.
Lektion nummer 3: Tid og resten er den bedste kur mod influenza.
Så smertelig, som det var, vi håber sidste år vil vise sig at have været en gavnlig hviletid i en samlet opadgående retning forudindtaget marked. Det har været nyttig for vride ud af nogle af de spekulative udskejelser affødt af hedgefonde, venture kapitalister, dag handlende, nyankomne, og gearede deltagere. Sidste år tvunget alle spillere til at revurdere deres strategier og fokusere på grundig analyse.
I mellemtiden, har økonomien været sund. Corporate America er blevet endnu stærkere og mere konkurrencedygtig. Og værdiansættelser har trukket sig tilbage til mere komfortabel niveauer–alle blade lagre godt positioneret for de kommende år.
Lektion nummer 2: Når det bliver hård, hård ophold Put.
På trods af den frustrerende karakter af 2000 var det stadig værd at hoppe ind og ud af markedet. Mange undersøgelser (og endnu mere krig historier fra markedet dyrlæger) vil bevidne, at held ingen kan vælge toppe og bunde. Hvis du ønsker at deltage fuldt ud når markedet begynder at bevæge sig, har du allerede være på plads. Hvis din analyse har været tålmodige og grundig, vil du blive placeret i de virksomheder, der er tilbøjelige til at løfte ud først.
Lektion nummer 1: Frygt og grådighed stadig regel Roost.
Siden de tidligste dage af amerikanske handel under den gamle buttonwood træ, har disse to følelser regerede investorernes handlinger. Det er rigtigt, trods forsøg på Handelshøjskolen professorer til at bevise, at nogle videnskabelige system guide investorernes valg. Det har været en lang tid siden vi har set udbredt frygt, men det er noget beroligende at vide, at jo mere tingene ændrer, mere grundlæggende investere forblive den samme.
Carol Clark er en hovedstol med Lowry Hill, en omfattende, private-wealth management virksomhed med 6,9 milliarder dollar i aktiver og kontorer i Minneapolis, Napoli, Fla og Scottsdale, Arizona Hun kan kontaktes på cclark@lowryhill.com.